Particuliers et Libéraux

Que vous soyez salarié, profession libérale ou chef d’entreprise, BFi Patrimoine traite la plupart des thèmes liés à la Prévoyance et à la Santé auprès d’assureurs ou de mutuelles de renom :

• Capital décès, Invalidité,
• Rente éducation, Dépendance,
• Indemnités journalières,
• Complémentaire santé.

Depuis 1998, la fiscalité et les prélèvements sociaux ont crû de façon exponentielle. La face immergée de l’iceberg, celle de la taxation des revenus du patrimoine, est devenue confiscatoire dans certains cas. L’investissement immobilier par exemple, que nous préconisons comme une pierre angulaire de la constitution d’un patrimoine équilibré, présente un énorme effet de levier en phase d’investissement grâce au crédit et aux lois de défiscalisation.

Néanmoins, les revenus fonciers peuvent vite devenir un fardeau fiscal, une fois l’investissement arrivé à terme.

Réduire son imposition commence parfois par évaluer ceux de ses revenus, les plus taxés et par oser pratiquer des arbitrages dans son patrimoine.

BFi Patrimoine vous aidera dans cette analyse et dans l’opportunité de transférer une charge fiscale vers un investissement défiscalisant dans la limite du plafond autorisé des niches fiscales voire au-delà. Le Cabinet pourra étudier également avec vous, l’opportunité de réorganiser votre patrimoine immobilier dans une société civile immobilière.

Parce que nous préconisons que l’immobilier d’investissement doit faire partie de tout patrimoine équilibré, BFi Patrimoine a souhaité être agréé et immatriculé à l’Orias en tant que Courtier en Prêts afin de faciliter les démarches de ses clients, dans la réalisation de leur dossier.

Néanmoins, vous pouvez également contacter le Cabinet pour vous aider dans la recherche de votre financement pour votre résidence principale, secondaire ou pour tout autre projet de financement ou de renégociation de prêts en cours.

Conformément au mandat que vous voudrez bien nous confier, nous négocierons directement auprès de nos partenaires bancaires, les meilleures conditions de financement pour votre projet.

Commencer aujourd’hui à prévoir votre retraite consiste à évaluer les ressources dont vous disposerez et les charges que vous continuerez à supporter. En effet, il s’agit de déterminer les revenus complémentaires dont vous aurez besoin pour vous assurer de protéger votre niveau de vie et celui de votre conjoint(e).

BFi Patrimoine réalise avec vous un bilan retraite afin de définir ensemble, la bonne stratégie à mettre en place.

Organiser la transmission de son patrimoine, c’est commencer par étudier ce que permet de faire le droit civil en matière de donation, démembrement de propriété, legs, testament, avantage matrimonial conventionnel voire mise en société civile familiale de vos biens meubles et/ou immeubles.

Avant toute décision, nous cherchons donc à comprendre parfaitement vos souhaits quant à la répartition des droits et pouvoirs entre les héritiers, en cas de prédécès du premier des deux membres du couple. Ce questionnement est indispensable et il doit être mené à bien avant toutes considérations fiscales.

BFi Patrimoine vous aidera avec empathie à faire émerger ces volontés, s’entourera de professionnels du droit au besoin et vous proposera de vous accompagner chez votre notaire, si nécessaire.

Dans un deuxième temps, nous analyserons le coût fiscal de votre succession et trouverons ensemble, les solutions adéquates à mettre en œuvre pour en réduire l’impact comme l’assurance vie par exemple.